Vyhledat
  • Veronika Kalátová

3 X NE FONDU S PŘEDPLACENÝM POPLATKEM!

Aktualizace: čvn 17



Nedávno jsem hledala nové obchodní příležitosti v investičních instrumentech. Oslovila jsem několik makléřských společností a jeden finanční poradce mi předložil návrh fondu s předplaceným poplatkem. Volba tohoto finančního poradce mě překvapila, protože věděl, že se zabývám finanční gramotností. Byl to pro mě důkaz, že touha po finanční odměně vítězí nad logickým a racionálním myšlením.


Návrh produktu byl cílen na pravidelné měsíční spoření, kdy se klient má rozhodnout pro předplacený poplatek, protože tak získá slevu na poplatku. 5 % pravidelný poplatek z každé splátky se sníží na 3,5 % předplacený poplatek. Navíc je tak prý klient motivován splácet, aby plánovanou cílovou částku naspořil. A CÍL pro finančního „odborníka“ je získat provizi hned za období např. 30 let.


Pojďme se společně podívat na výhody/nevýhody pro mě jako klienta:


1. Co z toho budu mít? Co mě to bude stát?

  • Investice 1 000 Kč na dobu 30 let = naspořená částka 360 000 Kč

  • Předplacený poplatek 3,5 % = 12 600 Kč (poplatek se splácí v prvních 13 měsících)

  • Postupný poplatek z každé splátky 5 % = 18 000 Kč

  • U předplaceného poplatku PRÝ ušetřím 5 400 Kč.

Poradce mě ale nějak opomněl informovat, že se mé prostředky začnou tvořit a investovat až ve druhém roce, na rozdíl od fondů s pravidelným splácením poplatku. Na grafu to sice je vidět, ale poradce na to neupozorňuje.


V tomto případě, klient splácí předplacený poplatek „postupně“, ale existuje forma i „jednorázového“ splacení předplaceného poplatku. Nyní má klient sice pocit, že začne spořit hned po zaplacení celého jednorázového předplaceného poplatku, ale tak i tak to na výnosu moc nezmění.


Běžní klienti často neumí v nabídce odhalit, zda jde o postupný předplacený poplatek nebo o standardní pravidelný poplatek – jednorázově stržený z každé úložky. Proto je třeba jako druhý parametr zvolit, že investor nemá zájem do smlouvy uvést časový horizont plánovaného investování!


Nůžky nevýhodnosti se nenápadně rozšiřují a za 30 let jsem na tom ještě hůř.

Poradce si vydělá hned, zatímco já, jako klient, postupně víc a víc ztrácím.


2. Kdy to budu mít?


Záměr tohoto hospodaření je vydržet plánovanou dobu. Výběr z fondu neboli odkup podílu z fondu v praxi trvá okolo dvou týdnů. Dostupnost prostředků je více než zajímavá. Proto je nutné upozornit na nepředvídatelné situace, kdy je potřeba vybrat peníze dříve než za původně plánovanou dobu 30 let. Co se stane s předplaceným poplatkem?

  • Potřeba vybrat investice už po 5 letech = uloženo 60 000 Kč.

  • Předplacený poplatek ve výši 12 600 Kč se nevrací = po 5 letech poplatek vychází na 21 %.

  • Ani při 6 % ročním zisku se investovaná částka nevrátí = okolo 53 000 Kč.

  • Při postupném poplatku je k výběru něco málo přes 66 000 Kč.

  • Původní úspora 5 400 Kč u předplaceného poplatku se změní na ztrátu 9 000 Kč.

Kdo z nás má jistotu, že nebude muset nikdy sáhnout na své dlouhodobé rezervy?

Navíc je třeba si uvědomit, že tyto investice mohou být rizikově zainvestované do akcií a období výběru nemusí být zrovna ideální, výhodné.


3. Jak je to jisté? Jaké jsou možnosti změn?


Doba se mění a vývoj jde kupředu rychleji, než si umíme představit. To platí i pro investiční produkty. Vznikají nové společnosti, nové atraktivnější investiční produkty a fondy s výhodnějšími investičními strategiemi nebo nižšími poplatky.


Je možné, že se fondu nebude dařit dle předpokladů. Kvůli nevýhodnosti předčasného ukončení fondu s předplaceným poplatkem se klient může rozhodnout zůstat, než se vrátí jeho investovaná částka, a dostat se tak do ještě větších ztrát. Navíc, když se klient pro změnu rozhodne, vybere peníze a bude je chtít uložit do jiného fondu, zaplatí další poplatek.

48 zobrazení

Praha 

IČO: 66868475

Obchodní podmínky

Reklamační řád

Ochrana osobních údajů

Veronika Kalátová

© 2018 - 2020

Všechna práva vyhrazena

www.financnizralost.cz 

Tel: +420 777 025 000

financnizralost@gmail.com

  • White Facebook Icon